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广州P2P平台中大财富被公安立案调查

上周,广州的P2P平台中大财富被公安立案,成为广州首家被经侦立案的P2P平台。日前,有中大财富投资人向媒体透露,由于平台限制提现后迟迟未解决问题,不单原答应的兜底承诺未兑现,连小额逐笔偿付都中断,在联系不上平台后,部分投资人于1月26日愤然报案。

  上周,广州的P2P平台中大财富被公安立案,成为广州首家被经侦立案的P2P平台。日前,有中大财富投资人向媒体透露,由于平台限制提现后迟迟未解决问题,不单原答应的兜底承诺未兑现,连小额逐笔偿付都中断,在联系不上平台后,部分投资人于1月26日愤然报案。

  南方日报记者 黄倩蔚

  据了解,目前平台3位相关负责人和担保方负责人已被警方控制,而平台法定代表人夏文华目前已“失联”,天河经侦已对中大财富进行立案。

  事实上,中大财富去年12月底已被爆出提现问题,而今年1月8日该平台发布了提现调整公告。有投资者向媒体透露,根据第三方数据,中大财富注册用户1万多人,涉及投资者超过3000人,代收资金约7000万—8000万元。有业内人士透露,中大财富出现资金链问题或因为平台自融。

  事实上,中大财富早在去年12月已经出现提现困难端倪。去年12月,有消息称中大财富出现资金链断裂问题。1月8日,中大财富在官网挂出《提现调整公告》,限制提现。

  据投资人透露,当初为了缓解资金流,中大财富在公告中表示,每天回款2000元以上的客户,限制提现期间每天最多提2000元,其余金额续投。不续投的话,1个月后可以按照投资人在回款后的第1个工作日提现回款本息的5%,平台将根据实际催收情况对提现比例进行增加。

  值得注意的是,在此过程中,有投资人曾一度寄望能给予平台一定的过渡期,以助其缓解资金压力。然而,不仅兜底的承诺没有实现,投资人连小额提现也被中断。

  广东合邦律师事务所肖锦阳律师接受记者采访时表示,P2P网贷公司在否认自身金融机构属性以逃避金融监管的同时,也给自身业务带来了可能涉嫌非法吸收公众存款、非法集资等法律风险。其认为中大财富一案已经涉嫌非法吸收公众存款罪。

  实务中,借款人往往是出现未支付本金、利息等资金链断裂情形而案发。案件进入刑事诉讼程序,借款人一般已经无实际偿付能力,投资者收回投资款的可能性已经非常小。根据刑事诉讼法的有关规定,案件一般需要经过公安机关侦查终结、检察院审查起诉、法院刑事审判庭开庭审理程序,这对于投资人将是一个漫长的等待期。

  对此,肖锦阳律师建议,当前网贷行业“井喷式”的发展暗藏巨大的风险和问题,投资人要树立正确的财富观,加强风险意识,理性投资。其建议,在借款人不按时清偿借款的情况下,受害人应当向公安机关及时报案,同时提供以下资料:投资人有效身份证件;《借款协议书》原件;收据原件;银行转款小票、现金存款凭证原件;用以收取利息的银行账号交易流水。

  P2P行业亟需监管 投资人需擦亮眼睛

  点评

  2014年对P2P来讲可谓是疯狂的一年,优选财富投资研究中心数据统计,2014年全国P2P平台有1575家,其中2014年新上线平台超900家。从地域上看,平台主要分布在金融、IT业较为发达的沿海地区,其中,广东、浙江、北京、山东、上海、江苏位居前六位,占全国总平台数量的71.30%。

  2014年网贷成交量达史上最高,全年累计成交量高达2528亿元,是2013年的2.39倍,与此同时2014年全年问题平台达275家,是2013年的3.6倍,单12月份单月问题平台高达92家,超过去年全年问题平台数量。更为夸张的是仅2014年12月23日一天就有12家P2P平台出现兑付问题。

  从收益率上看,P2P全年综合收益率为17.86%,平均收益率较2013年有了一定幅度的下降。优先财富分析指出,随着国内降息周期的到来,市场资金成本将会走低,而网贷平台的融资成本将会下调,同时随着网贷的快速发展,网贷平台如要健康发展必须在风控上下功夫。

  从目前P2P行业整个发展过程中展现出来的问题看,优选财富投资研究中心统计整理发现,目前跑路的P2P存在的问题有以下几点:第一,平台自身的信用风险,目前涉及跑路的很多平台,因缺乏监管其中不乏有非法集资目的的平台;第二,平台自身的风险控制能力相对薄弱,比如说遇到季度、半年度或者年度资金紧缺时期,面临集中体现时准备不充分会导致短期无法体现;第三,对融资方的筛选,有些小平台为了快速发展,对融资方没有做充分的考察,对融资方潜在的兑付风险未有充分了解。建议投资者从风险的角度更真实地认识P2P平台,规避风险。


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