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富人理财私人定制 管钱还管家务事

  南都讯 历年冯氏贺岁片的主题都能引起一波潮流,今年“私人定制”的概念也随着影片而走红。在珠海的银行业,也早已就有了“私人定制”的概念:为争夺日益增长的富裕人群,银行纷纷为资产几百万、上千万元的富人“开小灶”—推出私人银行业务,从普通的投资配置到财富

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富人理财私人定制 管钱还管家务事

建设银行

中国银行

招商银行

农业银行

传承,甚至延伸到高端的日常一对一生活服务。

  私人银行服务向来被认为是处于银行业务金字塔塔尖的明珠,代表着个人金融服务的最高水平。上千万的财富、超乎想象的专属定制服务为其增添了些许神秘色彩。记者走访了解到,在珠海想要享受私人银行服务的最低门槛是:日均资产300万起。

  准入门槛:个人资产300万元起跳

  如果持有银行的VIP卡、金卡、钻石卡等,客户通常可以享受免排队、贵宾室、专员接待、优惠打折等服务,但这些的VIP服务与私人银行相比就相形见绌了。通常来讲,日均资产20万左右就可以获得银行的VIP资格,但在珠海要想进入私人银行的话,最低要求也要日均资产300万元。

  南都记者了解到,目前建设银行私人银行的门槛最低,个人金融资产需在300万元以上;中国银行私人银行则需要金融资产超过800万元等值人民币;门槛最高的是招商银行私人银行,需要客户个人金融资产达到1000万以上。据建设银行珠海分行财富顾问、国际金融理财师程礼义介绍,目前建行珠海分行的私人银行客户只占其全部客户的2%,但这些客户为银行所带来的收益是“无法估量”的。

  除以上三家银行已在珠海开设了私人银行之外,记者还了解到,农业银行也有在珠海开设私人银行的计划。

  个金服务:可调动整个银行资源

  相对于传统个人金融服务,从投资配置到资产传承,私人银行都能根据客户需求制定个性化的金融服务。

  早在2007年3月,中国银行就开通了私人银行服务,推出了“1名私人银行家+1组投资顾问专家+1个全球集团服务平台”的服务模式,很快这种模式成为了私人银行的服务标准。当有客户进入私人银行,就会有若干工作人员同时提供服务,并根据客户需求,还可以调动整个银行的资源。

  私人银行还可以为客户提供单笔资金规划、家庭财产规划、境外投资、财富传承、投资移民、市场行情分析等金融服务。招商银行珠海分行零售部郑经理表示,其私人银行可以为客户提供全球连线的理财服务,即客户可随时随地通过电话联系银行高级理财经理,口述账户处理和投资理财的要求,通过招商银行的后台完成交易指令。同时,招行私人银行还提供了多种钻石投资产品等另类投资产品。

  建设银行珠海分行私人银行个人客户经理魏巍介绍,建行私人银行客户可以订制理财产品,产品风险的跨度从保本到激进任意选择,针对单笔5000万以上的投资金额,根据客户对期限、收益率、安全性等方面的特殊要求,提供一对一理财产品服务。

  跨界服务:出国留学最受欢迎

  小到派送蛋糕、鲜花,健康体检、教育留学,大到租赁游艇、私人飞机,这些需求都可以在私人银行得到满足。这些看似与银行业务关系不大的项目,是作为延伸服务提供给私人银行客户的,也是很多私人银行争取客户的重要手段。

  上述三家银行的私人银行都为用户提供了机场贵宾厅服务。某大行提供道路紧急救援、全球豪华礼车接送、全球顶级奢华酒店预订、公务机包机预约等服务;另一国有大行还为客户提供私人飞机、游艇租赁与旅行订制服务,国内外医疗紧急援助以及海外旅行援助等。

  要享受以上这些项目,普遍都要收费,银行相当于一个中介负责为客户联系服务,提供服务的则是第三方供应商。

  那么最受客户欢迎的业务又是哪些呢?南都记者了解到,在建设银行珠海分行,最热门的业务当属出国留学、投资移民和预约就医。

  建行珠海分行国际金融理财师程礼义说,在所有提供的服务之中,最受欢迎的当属出国留学。不少客户希望能将子女送到国外留学,但自己对于留学事宜却并不了解,因此私人银行就根据客户子女的兴趣爱好、特长表现等,为其筛选适合的国外名校,并且帮助客户与校方沟通,并协助办理相关的手续。而预约就医则是指预约名医就诊,有些专家级的名医往往有钱都难以约到,而私人银行可以通过自身的资源来为客户成功预约名医。

  另外,财富传承也是比较受欢迎的业务,银行工作人员会对客户的资产进行配置,以保证客户的后代可以享用更多的资产,避免资产缩水。

  [私密性]

  两位客户同时到 分开安排避碰面

  日前,记者来到了位于吉大路的中国建设银行珠海市分行的8楼,。8楼整层都是建行私人银行的区域,从电梯间进入私人银行需要按门铃,通常来讲客户需要提前预约才可以进入。这间私人银行完全按照酒店的风格和标准进行装修,没有银行里常见的柜台和大玻璃窗。进门左侧是一间偌大的会客厅,摆放着真皮沙发、茶盘以及液晶电视,工作人员介绍说这里是客户休息区。平时这里每天只有一二批客户,偶尔会有两位客户同时来到私人银行,这时工作人员会通过安排避免两位客人碰面。

  客户来到时,工作人员会热情地上前招呼,并冲上一壶茶,先是陪客户在休息区聊聊家常,如果客户有具体业务需求,则会去另外一侧的理财经理办公室详谈。

  [客户说]

  用积分兑换租车服务

  “是小事却帮了大忙”

  卢阿姨是珠海多家银行的VIP客户,同时也是珠海最早一批享受私人银行服务的客户。卢阿姨表示,平时公司的账务有专职的财务人员去办理,但家庭资产只能自己去打理,而卢阿姨并没有太多时间去银行排队。

  私人银行为卢阿姨带来的最大的便利就是量身定做的理财规划,私人银行根据卢阿姨的资产状况,制定了一份“进可攻、退可守”的理财规划,一方面让这笔资金产生最大的效益,另一方面也可以随时调用这笔资金。这份理财规划历经3年,一直让卢阿姨非常满意。除此之外,去年卢阿姨的女儿前往英国留学,也是由私人银行全程办理的,从咨询、择校到办理手续,包括最后送女儿去机场,都有私人银行工作人员的身影。

  说起印象最深刻的事情,卢阿姨说还是要数去年租车的事情。去年5月,卢阿姨在湖北乡下的亲戚摆婚宴,而且一家老小十几口人都要去。考虑到坐飞机或高铁虽然便捷,但到了当地却没有车用。因此卢阿姨想到了开车前往,可是卢阿姨一时找不到可以乘坐十多个人的车。当时卢阿姨试着问了私人银行的工作人员,能否解决这样的事情。不久后,私人银行的工作人员告诉卢阿姨,她可以通过积分兑换租车服务,完全不用花钱。最终卢阿姨通过积分兑换了两辆商务车的免费租车服务,租用了整整10天。卢阿姨说这虽然仅是小事,但却帮了自己大忙。 采写/摄影:南都记者 刘京名

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